LA JUBILACIÓN DE UN DEPORTISTA PROFESIONAL (parte 1)
- José Ayllón
- Jun 10, 2021
- 4 min read
La planificación de nuestra jubilación es una de las decisiones más importantes en la vida y, aún así, cuesta mucho empezar y saber cómo hacerlo.
Planificar la jubilación, desde el punto de vista individual, es un proceso a lo largo de la vida y no se trata simplemente de acumular patrimonio ya que como vimos en el post anterior “¿Es útil ahorrar para el día de mañana?'', si solo ahorramos, la inflación se comerá nuestros ahorros.
En este post te explicaré QUÉ ES un plan de pensiones, qué CARACTERÍSTICAS tiene y si realmente sería ÚTIL un deportista profesional.
¿QUÉ ES UN PLAN DE PENSIONES?
El plan de pensiones ES UN PRODUCTO FINANCIERO DE AHORRO-INVERSIÓN QUE PODEMOS USAR PARA PLANIFICAR NUESTRA JUBILACIÓN.
Lo primero que debemos saber es la DIFERENCIA entre el plan de pensiones y el fondo de pensiones, ya que aunque a veces se usan indistintamente, no son lo mismo:
El PLAN DE PENSIONES es el producto que estamos adquiriendo para poder invertir nuestro dinero y rescatarlo en un futuro, siempre y cuando se den unas condiciones que ahora veremos.
El FONDO DE PENSIONES es donde se encuentra el dinero que vamos aportando al plan de pensiones. Este dinero se encuentra en una entidad depositaria (generalmente un banco), pero lo gestiona la entidad gestora (empresa dedicada a gestionar fondos). Ambas cobran una comisión por ofrecer este servicio.
La entidad gestora se encarga de invertir ese dinero que vamos aportando para conseguir rentabilizarlo y que el efecto de la inflación no nos reste poder adquisitivo.
Ahora bien, ¿es realmente la INVERSIÓN MÁS RENTABLE? Pues la respuesta es no. La realidad es que la rentabilidad media obtenida por los fondos de pensiones españoles anualmente no es muy elevada, aunque sí existen ciertos fondos de pensiones con una rentabilidad suficiente como para vencer a la inflación e incluso aumentar nuestro poder adquisitivo.
Desde enero de 2021, el límite de aportación anual se ha reducido de 8.000 € a 2.000 €, lo que supone una reducción del 75 %.
¿CUÁNTO PUEDO INVERTIR?
Como regla general, el LÍMITE máximo que existe para aportar anualmente a un plan de pensiones es de 2.000 €, ya que el Gobierno ha reducido el antiguo límite de 8.000 € desde enero del 2021.
Además, también se podrá realizar una aportación de 1.000 € anuales al plan de pensiones del cónyuge si éste no percibe al menos 8.000 € por rendimientos del trabajo. En el caso que se tenga un familiar con discapacidad (hasta tercer grado de consanguinidad), podemos aportar a su plan de pensiones hasta 10.000 € anuales.
¿QUÉ IMPUESTOS TENGO QUE PAGAR?
Dividiremos el plan de pensiones en dos fases: aportación y cobro:
En la FASE DE APORTACIÓN no tendremos que pagar impuestos y el dinero que aportamos se reducirá de nuestro IRPF hasta un máximo de 2.000 €. Si además aportamos al plan de pensiones de nuestro cónyuge o al de algún familiar con discapacidad, nos podremos reducir un máximo adicional de 1.000 € y 10.000 € respectivamente.
En la FASE DE COBRO de la pensión, la prestación tributará en todo caso en el IRPF de la persona que la reciba.
En caso de fallecimiento, el heredero será el que cobre el plan de pensiones y deberá pagar el IRPF correspondiente por el dinero que reciba.
¿CUÁNDO COBRO?
Una de las características que tiene el plan de pensiones es que no podemos hacer uso de él cuando nosotros decidamos, sino que existen ciertas REGLAS para poder cobrarlo:
El primer caso es la jubilación; es decir, si decidimos jubilarnos y empezar a cobrar la pensión pública, nuestro plan de pensiones podría ser un buen complemento.
En caso de fallecimiento, serán los herederos quienes puedan hacer uso del plan de pensiones.
En caso de incapacidad permanente (total, absoluta o gran invalidez):
Incapacidad permanente total es aquella la cual no te permite realizar tu trabajo habitual; es decir la práctica de tu deporte, pero sí otro tipo de trabajo.
Incapacidad permanente absoluta es aquella que no te permite realizar ningún tipo de trabajo.
Gran invalidez es aquella situación en la que no puedes valerte por ti mismo y necesitas a otra persona.
En caso de desempleo, y siempre que la prestación por desempleo se haya agotado.
En caso de enfermedad grave.
En caso de que hayan pasado 10 años desde la fecha de aportación. No obstante, no podremos hacer uso de todo el plan de pensiones, sino que tendremos la posibilidad de adquirir ese dinero conforme se vayan cumpliendo 10 años desde la realización de las aportaciones.
Existen 4 formas distintas de cobrar el plan de pensiones: en capital, rentas, mixta o con periodicidad irregular.
¿CÓMO COBRO?
Las formas que existen para cobrar un plan de pensiones son:
En forma de capital; es decir, cobrarlo todo de golpe y tributarlo todo ese mismo año.
En forma de rentas; es decir, mensualmente recibes una parte del plan.
En forma mixta; es decir, una parte se cobra de golpe y otra se queda para cobrar mensualmente en forma de renta.
Pagos sin periodicidad regular; es decir, dependiendo de lo que más nos convenga, retiraremos diferentes cantidades en diferentes momentos.
LA UTILIDAD PARA EL DEPORTISTA PROFESIONAL
Teniendo en cuenta que un deportista profesional, por lo general, se suele retirar no mucho más tarde de los 35 años de edad, debemos tener en cuenta que aún le queda mucho tiempo hasta la edad de jubilación marcada por ley. Por tanto, no podría vivir el resto de su vida de la pensión y debería seguir teniendo unos ingresos de las inversiones que haya realizado durante su etapa activa de deportista.
Ahora bien, esto no significa que un plan de pensiones no le sirva de nada a un deportista profesional. Como hemos visto anteriormente, en caso de desempleo y haber agotado la prestación por desempleo, sería una manera de poder usar este producto como ahorro seguro en caso de que en el futuro no tengamos otra alternativa de ingresos. O bien en caso de antigüedad de 10 años de las aportaciones, podríamos hacer uso de este dinero como vía alternativa de ingresos.
FUENTES
Elaboración propia.
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